转自 ：中鼎祚营网

本报记者 陈晶晶 广州报道

从穿梭在大巷大巷的新市行保险普快递员 、外卖员 ，夷易异产到起早贪黑的近金餐饮业老板
，我国当初约有3亿村落子生齿经差迟业、融效就学等方式转入城镇，率走成为新市夷易近。深落实险

3亿新市夷易近为我国城镇化快捷睁开作出了严正贡献 ，企立但其自己却面临着失业守业、物践租房买房、新市行保险普后世教育、夷易异产医疗 、近金养老等多方面的融效实际需要。面临这一特定人群重大的率走金融效率与保障需要，保险机构的深落实险可为之处在哪里？

《中鼎祚营报》记者留意到，自去年4月原中国银保监会 、企立央行散漫印发《对于增强新市夷易近金融效率使命的见告》，鼓舞向导银行保险机构强化产物以及效率立异以来 ，各地银保监局在逐渐细化落实新市夷易近金融效率使命部署。如近期，贵州 、湖南、新疆等多地银保监局发文，清晰环抱新市夷易近在守业、失业 、住房 、教育 、医疗、养老等规模的金融需要，后退新市夷易近金融效率可患上性以及利便性
。

作为金融业紧张组成部份的保险业 ，正自动于为新市夷易近提供全方位的金融效率 。近段光阴以来，良多险企立异推出了新的保险保障产物。

7月5日，清静产险与美团散漫推出新市夷易近商家综合险“美团生意保”。据介绍，这是一款环抱新市夷易近守业场景 ，特意是小微经营场景提供的综合保障保险，可同时提供店肆财富保障、人身意外保障 、圈外人责任险等多项效率
。7月8日 ，渤海人寿针对于新市夷易近推出“以及护e家”家庭综患上意外保险产物妄想与“反面e家”百万无忧总体医疗保险产物。6月 ，安诚保险也推出并上线了新市夷易近专属保障“安e诊”“放心诊”两款门诊险
。

保障仍存缺口

凭证《2022新市夷易近金融效率白皮书》（如下简称“《白皮书》”）
，近对于折的新市夷易近未置办商业保险。未置办商业保险的主要原因搜罗缺少筛选以及清晰条款的能耐；耽忧思赔以及效率；缺少商保意见；特殊群体不适用产物等。

与此同时，作为新市夷易近的紧张组成群体之一 ，快递员天天面临着一些潜在危害，好比分拣快递包裹历程中的擦碰受伤、派件途中可能泛起的交通意外等。

近期 ，记者就“是否已经投保意外险、工伤保险”相关下场采访了多名快递员。多位来自直营快递公司的快递员展现，其地址公司已经为其投保工伤保险、意外保险等。同时  ，还为其投保了东家责任险 ，保障快递员因公导致的种种意外事变或者职业发病作的身去世
、伤残
、意外医疗费、痊愈用度等。

李涛（假名）是广州番禺区某网点的快递员，每一年的年中或者年尾时期，网点的快件都市聚积成小山。由于要送的快件数目较大，有些包裹过重，因此车辆追尾偶有爆发 。去年12月，李涛在送件途中由于爆发交通意外，导致右脚骨折，在医院治疗了半个多月才入院。“在使掷中组成的意外 ，可能经由咱们公司买的商业保险意外险产物来报销。入院后 ，我赶紧上传了相关质料，很快理赔款以及住院津贴就到账了。”李涛说。

来自加盟制的广州海珠区某快递网点的崔学生对于记者展现，地址网点并未为其置办工伤保险，也未置办商业保险，一旦泛起职业伤害以及根基医疗等支出，享受不到保障 。

“如今少数快递公司的网点主要接管加盟方式，而在加盟网点使命的快递员，特意是一些锐敏失业的快递员 ，自己权柄很难患上到保障。”崔学生说。也有同样艰深快递员向记者展现，自己并不清晰快递公司有有为其投保商业保险，也不清晰自己有哪些保险保障 。

而同为新市夷易近群体的另一个主要组成部份，外卖员在路上的骑行简直是争分夺秒。无意碰着视线盲区，就会规避不迭，因此外卖员在骑行中失慎摔伤或者擦伤的天气不够为奇。近些年来，各地都爆发过外卖员因闯红灯、违规并道导致职员降生的交通事变 。据悉，尽管外卖平台会为外卖员投保一些意外保险概况东家责任险 ，但仍是存在保障缺少以及易发生瓜葛的情景 。

记者梳理中国裁判文书网吐露的诉讼案件发现
，外卖员泛起的保险条约瓜葛主要搜罗外卖骑手自己人身伤害保险瓜葛、配送历程中组成圈外巨匠身概况财富伤害保险瓜葛及外卖员东家置办责任险发生的保险条约瓜葛等。

多位业内人士展现
，当初新市夷易近群体保障依然缺少，不论是保险拆穿困绕率 、保障内容仍是保障额度 。

渤海人寿相关负责人也以为，之后 ，部份新市夷易近群体效率需要未知足
 ，在保险保障方面存在“面临生涯危害多 ，普遍缺少保险意见”以及“医疗资源紧迫 ，瘦弱照料护士难题多”等下场 
。

自动细分解立异产物

若何能耐让新市夷易近群体不忌惮地退让、更有保障地留在都市？

往年4月 ，北京银保监局 、天津银保监局、河北银保监局散漫印发《对于增强新市夷易近金融效率反对于京津冀协同睁开的见告》
，提出总部位于京津冀地域的法人银行保险机构应建树本机构京津冀新市夷易近金融效率不同调以及机制 ，探究推出差距化的授信反对于政策或者保险费率优惠条款等。5月尾，广西银保监局发文鼓舞对于新市夷易近较为会集的行业睁开保险产物立异，向修筑工人
、快递骑手 、网约车司机等职业危害较为突出的新市夷易近群体提供东家责任险 、意外险等保障 ，推广新市夷易近临时照料护士保险，扩展保险保障拆穿困绕面 。

值患上一提的是，各保险机构自动行动，为新市夷易近妄想了愈加锐敏的专属产物。

7月5日，环抱新市夷易近守业场景，新市夷易近商家综合险“美团生意保”上线。据悉
，商家投保后，不论是由于火灾、爆炸
、水暖管爆裂  、暴雨急流等做作磨难组成店肆财富损失，仍是自家员工不留意摔伤烫伤
，概况店肆在经营时期爆发意外事变组成主顾等圈外巨匠身财富损失 ，均可恳求取患上响应理赔 。

对于“美团生意保”的妄想初衷以及要处置的痛点下场，清静产险方面临记者展现
 ，产物上线以前，清静产险以及美团对于小微商户 ，特意是餐饮类的总体工商户妨碍了多轮调研，发现商户耽忧的危害主要会集在员工清静、店肆财富以及主顾清静三方面
，因此环抱这三其中间危害，把保障责任妄想打包成一揽子保险妄想，为小微企业提供全方位的保障 。

在新市夷易近群体中 ，尚有良多是随着后世随迁以前的老人。因此  ，知足暮年需要 、提升暮年生涯侥幸感也成为美满保险保障系统中的紧张一环。

渤海人寿针对于“随迁老人”推出的“反面e家”百万无忧总体医疗保险产物 
，保障责任涵盖艰深医疗保险金、重度疾病医疗保险金、质子重离子医疗保险金等保障，责任内不限医保目录规模 。

据渤海人寿相关负责人介绍，该款保险产物除了提供医疗保障，还对于8个身段部位高发的恶性肿瘤-重度提供全流程医学规画效率。对于京津冀地域广漠奔走安逸在外的新市夷易近群体来说，该保险效率处置了自己及随迁老人去好医院看病难的下场
，着实知足新市夷易近医疗效率需要
。

据采访清晰，多家保险公司推出了方式多样的新市夷易近专属产物。

好比针对于快递员、网约车司机、外卖员等锐敏失业群体 ，中国人寿（601628.SH）推出了“国寿新业态总体意外伤害保险”“国寿新业态总体意外用度抵偿医疗保险（A款）”等
。针对于新市夷易近群体的租房需要 ，人保财险推出了“家租宝”家财险。面临家政、家电培修等锐敏失业的群体，“月嫂险”“家政清静责任险”以及“家电售后培修责任险”等产物亦相继上线。

“部份来看 ，往年以来，险企为新市夷易近妄想瘦弱保险 ，短缺思考了产物临时可不断性。定价方面
，散漫差距细分人群的使命属性，保费也凭证定单概况按日计费，大幅飞腾了保费门槛
。”一家财险公司产物部人士展现。

全新效率体验

除了知足保险保障需要，不断降级效率、后退保险效率品质
，也是做好新市夷易近金融使命的紧张内容 
。

《白皮书》展现，在抉择保险金融平台时，80%的新市夷易近首先思考的是“省心”因素 ，好比续保利便  ，自动扣费，产物条款重大易懂，投保及续保流程重大快捷等 。其次，“省钱”“省时”“口碑”等思考因素各占64%、54%以及52%。

据悉
，在承保方面，当初绝大部份险企短缺整合种种资源，实现为了将现有的保险承保妄想优化降级 ，配置装备部署专属的承保优惠政策，运用轻量化出单工具 ，经由二维码及分享链接的方式，抵达全流程线上化投保
，简化投保流程。

无理赔效率方面，险企也在自动于为新市夷易近提供全智能化理赔。运用智能上传、智能校验、智能理赔等，带来“速率快、流程易 、免质料”的全新科技新体验 。同时  ，同样艰深大型险企自动探究“天下通赔”效率 ，新市夷易近客户在任何中间遇险，均可直接经由电话、互联网或者天下任一公司柜面规画理赔恳求，不用再回本籍地或者承保地规画。

不光如斯，散漫差距中间实际情景，多家险企经由火支机构在多个地域特意设立了新市夷易近保险效率中间或者效率驿站 ，为广漠新市夷易近提供一揽子综合保险金融效率 。

据险企外部人士介绍 ，新市夷易近保险效率中间或者效率驿站个别装备履历丰硕、营业熟练的使命主干负责效率专员 ，为新市夷易近提供金融咨询 。同时，强化理赔效率，建树新市夷易近专项理赔团队，配置理赔专岗专任处置新市夷易近理赔案件。好比针对于差距年纪群体，差距化实施理赔策略
，简化理赔手续 ，提供收费的法律咨询 、收费的伤残判断等效率 。

此外，一些险企还在自己线上平台开设了“新市夷易近效率专区”的快捷进口 ，利便新市夷易近群体快捷查找所需效率，提供一站式处事指引，起劲让新市夷易近省心省时 。